Quel est le meilleur tarif pour une mutuelle santé en France ?
Selon des études publiées en 2021, les Français dépensent en moyenne 880€ pour souscrire à une complémentaire santé. Une augmentation de 4,3% par rapport à l’année 2020. Sur ce point, une question se pose souvent : comment les compagnies d’assurance calculent le tarif des différentes mutuelles santés ? Généralement, il n’y a pas de tarif précis. Ils sont libres. C’est pour cela que nous pouvons tomber sur deux contrats identiques mais qui présentent des tarifs différents. Il existe des critères permettant aux assureurs de bien définir le tarif de votre mutuelle. Dans cet article, nous allons vous citer les critères à prendre en considération.
Quel est le tarif moyen d’une mutuelle ?
Nous constatons chaque année une augmentation au niveau des tarifs. Cette augmentation est due aux coûts de frais de santé croissants et surtout aux taxes imposées par le gouvernement sur les cotisations que les compagnies d’assurance renvoient sur les assurés. Les tarifs moyens des coûts de mutuelle santé varient selon les tranches d’âge. En janvier 2021, le Haut conseil pour l’Avenir de l’Assurance maladie a publié une étude montrant le prix moyen d’une mutuelle :
– 25 à 45 ans : 830€ par an
– 66 à 75 ans : 1490€ par an
– Plus de 75 ans : 1475€ par an
Il faut aussi prendre en considération que le coût d’une mutuelle évolue par rapport à votre consommation. Par exemple, si une personne fait appel d’une façon régulière à sa mutuelle santé pour des remboursements, elle pourra voir ses frais augmenter plus qu’une personne engageant peu de dépenses de santé. Ceci est constaté même pour des contrats similaires.
Quels sont les critères affectant les prix des mutuelles santé ?
Il existe plusieurs critères qui impactent les tarifs. La situation personnelle de l’assuré et le niveau de garantie choisi par ce dernier figurent parmi les principaux critères.
1- Le profil de l’assuré :
Commençant par le sexe, où les femmes consomment plus que les hommes en matière d’assurance santé. De ce fait, les tarifs sont plus élevés pour les femmes. Concernant l’âge, les seniors sont plus susceptibles de s’inscrire à une mutuelle santé que les jeunes donc la cotisation augmente quand on vieillit.
La composition familiale est importante car nous parlons aussi du nombre de personnes inscrites ou bénéficiaires. Une mutuelle familiale, par exemple, représente une solution économique car tous les membres du foyer figurent sur le même contrat. Du coup, le tarif d’une mutuelle varie en fonction du nombre de personnes assurées sur la même mutuelle.
La zone géographique peut impacter le profil de l’assuré aussi. En Ile de France ou sur la côte d’Azur, nous constatons que les tarifs sont plus élevés de 10 à 15%. Afin de faire face à ces dépassements lors des demandes de remboursement, les cotisations seront plus élevées.
Les salariés ont souvent recours à des mutuelles santé, c’est pour cela qu’ils ont les meilleurs tarifs. Les cadres aussi s’ajoutent à cette catégorie tandis que les indépendants payent plus cher.
Pour terminer avec le profil de l’assuré, nous avons le régime social qui se compose en 4 catégories :
– Un régime général de la Sécurité sociale pour travailleurs du secteur privé et quelques TNS
– Un régime TNS pour certains
– Un régime local pour ceux qui vivent en Alsace Moselle
– Un régime agricole pour les ouvriers agricoles
2- Les garanties :
Votre choix de garanties affecte vos cotisations. La majorité des contrats proposent un socle minimum de garanties presque similaires. Nous sommes devant un contrat appelé contrat entrée de gamme. Cependant, si vous optez pour un niveau de garanties plus élevé, le prix de votre mutuelle santé augmentera systématiquement.
Pour trouver une mutuelle moins chère qui vous offre les meilleures garanties, n’hésitez pas à consulter le cabinet de courtage en assurance Premunia. En ligne et gratuit, Premunia vous facilitera la tâche grâce à son comparateur de complémentaire santé. Disposant des meilleures offres sur le marché, Premunia vous présente plusieurs devis pour faire le bon choix. Il ne vous reste donc qu’à choisir et ceci se fait en quelques clics !
3- Quelques frais appliqués par les compagnies d’assurances :
Pour le calcul de votre tarif, les assureurs appliquent des frais de gestion de vos contrats qui varient selon l’assureur que vous avez choisi et de ses services. Cela varie en moyenne entre 10 et 30% de votre tarif. De plus, il y a les frais d’acquisition. Ces derniers sont liés à la recherche de nouveaux assurés. Son taux varie entre 10 et 20 % de votre tarif.
4- La taxe de solidarité additionnelle :
Elle concerne les compagnies d’assurance comme les mutuelles ou les institutions de prévoyance. Le taux de cette taxe varie de 13,27 % à 20,27 % selon que le contrat est responsable ou non. Ceci impactera les tarifs de vos mutuelles.
5- Les réglementations :
Deux éléments à prendre en considération face à l’évolution des réglementations, la réforme du 100 % santé et le déremboursement de certaines prestations par la sécurité sociale.
Pour conclure, le prix des mutuelles varie d’un profil à un autre et comme étant fixés librement par les assureurs, il est fortement conseillé de comparer les offres avant de signer un contrat. Dans ce cas, il est préférable de consulter un courtier d’assurance en ligne et gratuit pour avoir plusieurs devis.